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澳大利亚在加密货币监管方面面临重大抉择

 作为技术和金融中心的澳大利亚特别委员会已经启动了新一轮的咨询,以审查澳大利亚围绕加密货币区块链技术的联邦政策框架。

这为澳大利亚在全球范围内引领下一波数字创新提供了一个史诗般的机会。一个允许加密货币商业模式更加清晰和灵活的政策方法将有助于实现自2000年代中期商品价格上涨以来从未见过的经济增长。然而,如果采取强硬的、老式的方法,澳大利亚经济可能会发现自己落后于其他愿意在去中心化技术上冒险的国家。

如果行差踏错,澳大利亚就有可能失去最有才华的工程师和商业领袖,他们可能会离开澳大利亚,到更能体现创新的海外市场去建设金融的未来。

好消息是,审查工作由安德鲁·布拉格参议员主持,他是一位具有前瞻性的自由党成员,掌握着全球金融技术发展的脉搏。他一直是新的消费者数据权利(CDR)制度的主要倡导者,这是一项重要的政策干预,为澳大利亚消费者引入了一个数据共享框架。CDR制度允许客户分享他们花钱的细节,这推动了预算应用程序等有用的消费者工具。

在澳大利亚之外,这些由政府主导的银行数据共享安排通常被称为“开放银行”,但将其描述为开放银行实际上低估了该框架的规模和雄心,这证明了CDR改革的重要性。CDR正在迅速建立一个经济范围内的数据共享计划的规则和轨道,这是世界上任何地方都无法比拟的。这意味着澳大利亚人不仅能够与建立有用工具的第三方分享他们的银行数据,还能分享他们的能源、电信和保险数据。这将使澳大利亚人更容易在他们的生活中做出更好的决定。

一旦CDR在今年晚些时候在银行业全面实施,该框架将被引入能源、电信和保险产品市场。在国际舞台上,CDR已经彰显了澳大利亚作为一个国家对数字经济增长的高度重视。很高兴看到由联邦一级的民选政治家进行审查,他们有权力制定政策方向,而不是由监管机构来决定。

澳大利亚的加密发展目前的问题

到目前为止,澳大利亚对加密货币的监管仍处于初级阶段。目前,澳大利亚法律没有将加密货币视为货币,澳大利亚储备银行(RBA)没有计划向零售客户发布中央银行数字货币(CBDC)。

加密货币已被纳入澳大利亚反洗钱框架的范围,这确实意味着加密货币交易所需要在澳大利亚交易报告和分析中心(AUSTRAC)注册。在其他方面,澳大利亚税务局(ATO)已试图澄清对澳大利亚消费者的加密货币如何征税,但仍然存在混乱的情况。消费者持有的有盈利意图的加密货币像其他资本收益一样被征税,而用于商业目的的加密货币则被视为交易股票。

不过,现在缺少的是联邦层面对这一领域的一致立场。

而这正是本次咨询的意义所在。那么,人们可以从参议院关于加密货币和数字资产的咨询中期待什么?

主要是,委员会的任务是寻找能够通过区块链和加密货币领域促进澳大利亚成为金融技术中心的想法和建议。我们知道这是一个肯定能带来重大经济增长的行业,但委员会也将寻求确保澳大利亚消费者得到良好的保护。

扩大金融技术沙盒

委员会可能探讨的一个选项是扩大国家的金融技术沙盒,以包括加密货币和区块链项目。英国金融行为监管局和西班牙最近推出的金融科技沙盒都倾向于这种做法。沙盒正迅速成为创新金融科技企业寻找市场运作的赌注,因此委员会不探索这一途径将是失职。

世界银行的研究也表明,这些沙盒对私营企业和监管机构都是有效的,为企业提供空间,以较低的合规成本测试新的想法,同时也让监管机构对新项目进行强有力的监督,推动可能的边界。

委员会在这里要考虑的一个重要问题是,是否将加密货币产品纳入目前的沙盒(从而考虑将其定义为金融产品),还是创建一个专注于加密货币的新沙盒。后者将是更多的工作,但也允许一个新的定制方法,而不是旧政策框架的翻版。

巩固监管团队

在探索沙盒的同时,该委员会很可能也会更广泛地关注监管机构。与其他市场类似,澳大利亚的加密货币和去中心化金融(DeFi)监管目前正由多个监管机构共同研究。看到澳大利亚将在这一领域工作的政策和监管人员整合为一个专门的监管单位将是一件好事。

这是一个复杂的领域,强大的领域专业知识对于这些团队为不同的项目做出正确的决定是绝对关键的。如果这真的发生了,我不会惊讶地看到新单位的广泛招聘工作,以确保它拥有做好工作所需的所有技能。

揭开去银行化的面纱

接下来,特别委员会还将不可避免地仔细研究银行何时以及是否可以限制对从事提供加密货币相关服务的企业提供银行服务。多年来,“去银行化”的做法对澳大利亚从事加密货币的个人和企业都造成了严重打击。这种做法最好的情况是扼杀创新,最坏的情况是反竞争。

银行对加密货币感到紧张。虽然某种程度上的不安是有道理的,但数字资产生态系统在全球范围内迅速成熟,而澳大利亚市场上的银行在对待它方面却没有什么进展。政府在确保既得利益者不会不公平地保护现状方面发挥着作用。本特别委员会对这种做法的强烈立场将成为一个先例,如果发现有反竞争的问题,我们很可能看到澳大利亚竞争和消费者委员会对这种做法进行审查。

推动边界

如果委员会想鼓励外来投资,它也可以考虑引入创新政策。也许为那些想要接收消费者的加密货币存款的澳大利亚项目制定一个新的认证计划?这将给这些加密货币企业明确的标准和规则,同时承认这些组织与银行不同,需要遵守。

重要的是,这种方法将给予这些企业一个法律地位,这将有助于在消费者、监管机构和其他组织眼中使其合法化。该委员会还可以探索由政府支持的担保,为存入这些政府认可的钱包的一定数量的加密货币提供担保。它对授权存款机构的法币存款也是如此,那么为什么不在这里采用同样的方法呢?

它还可以重新审视其关于创建中央银行数字货币或稳定币的立场。这将显示出认真对待DeFi的真正承诺,如果联邦政府从由澳大利亚央行创建或支持的与澳元挂钩的稳定币上获得小额交易费,可能会有一些值得关注的税收机会。

无论委员会如何决定,很明显,这是澳大利亚在去中心化技术上采取强有力立场的十年一度的机会。很兴奋,希望看到澳大利亚抓住这个机会。 (CoinDesk)

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